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États et marchés financiers

avec du crédit bancaire que les ménages américains constituèrent leur
portefeuille d'actions.
Comme l'ont écrit Mme Catherine Mathieu et M. Henri Sterdyniak,
« l'endettement des ménages américains passa de 103 % de leur revenu
annuel, fin 2000, à 142 %, fin 2007, soit un apport de 5,6 % du revenu par
an ; celui des Britanniques de 117 %, fin 2000, à 186 % fin 2007, soit un
apport de 10 % du revenu par an », sachant que « le taux d'épargne des
ménages anglo-saxons était très faible : 0,8 % en moyenne en 2004-2007
aux États-Unis, -1,5 % au Royaume-Uni, contre 12,3 % en France et 10,6 %
en Allemagne (en taux net) »9. Cette situation est apparemment paradoxale
car dans les pays anglo-saxons la retraite en capitalisation est très forte
(cf. infra) et les écarts de richesse sont importants, de sorte que l'on
s'attendrait à ce que l'épargne y fût élevée et proportionnelle à la fortune
des particuliers ; à l'inverse, dans les pays européens, où les systèmes en
répartition sont très développés, les ménages devraient être libérés du
souci d'épargner pour leur retraite.
Mais, en réalité, aux États-Unis, il existe un consensus social sur le fait
que l'objectif premier des politiques publiques doit être de garantir le pleinemploi. D'autre part, du fait de l'importance de l'industrie financière, l'accès
au crédit et aux marchés financiers y est aisé. La « flexibilité » sociale
garantit la sécurité de l'emploi, laquelle assure la capacité de
remboursement des ménages qui peuvent alors s'endetter lourdement tout
en bénéficiant, lorsqu'elles se produisent, des hausses des cours boursiers.
Dans les États européens à régimes de retraite en répartition, la diminution
du « taux de remplacement » assuré par ces systèmes incite les ménages à
épargner pour se constituer un complément de retraite10. En France, en
l'absence de fonds de pension, l'assurance vie demeure le principal
placement des particuliers (cf. infra).

3. Une idéologie « progressiste » au soutien de la libéralisation
des marchés
Aux États-Unis, un consensus politique pour favoriser le développement
du crédit immobilier se forma dès les années 1960 quand le projet de
« Grande Société » (Great Society) du Président Lyndon B. Johnson,
consistant à faire prendre en charge par l'État fédéral d'ambitieux
programmes d'aide sociale, se heurta à l'obligation de faire croître le
budget militaire pour financer la guerre au Viet Nam et à la nécessité de
limiter l'inflation pour soutenir le dollar. « Les marchés financiers furent
[alors] déployés pour résoudre les problèmes sociaux, comme la crise du
logement dans les villes américaines » et, « sous l'administration Carter, le
Community Reinvestment Act [loi de réinvestissement communautaire] de
9. MATHIEU C. et STERDYNIAK H., « La globalisation financière en crise », Revue de l'OFCE,
juillet 2009, nº 110, en ligne (nous modifions le temps des verbes, R.P.).
10. Cf. PELLET R. et SKZRYERBAK A., Droit de la protection sociale, op. cit.

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