Mémentos - Droit des assurances - 1re - 140

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MÉMENTOS - DROIT DES ASSURANCES
1* L'ASSURÉ DE BONNE FOI
Le Code des assurances n'impose à l'assuré qu'une seule chose : déclarer le sinistre à
l'assureur. Plus précisément, l'article L. 113-2, 4 de ce code impose à l'assuré de
donner avis à l'assureur, dès qu'il en a eu connaissance et au plus tard dans le délai fixé
par le contrat, de tout sinistre de nature à entraîner la garantie de l'assureur. Ce délai ne
peut être inférieur à 5 jours ouvrés, excepté dans le domaine des assurances-vie. Le texte
pose ainsi une obligation de déclaration (A) dont le non-respect est sanctionné (B).
A- L'obligation
L'assuré doit déclarer tout sinistre de nature à entraîner la garantie de l'assureur. La
terminologie est assez vaste mais la jurisprudence impose à l'assuré un minimum de
rigueur. Le sinistre doit être précisément désigné et décrit outre qu'il doit, naturellement,
correspondre aux évènements pour lesquels l'assurance a été souscrite. La forme de la
déclaration dépend du domaine. Pour exemple, s'agissant d'un dégât des eaux, un
appel téléphonique à l'assureur multirisques habitation peut suffire tandis que pour un
désordre survenu à l'occasion d'un chantier, la police peut imposer l'envoi d'une lettre
RAR.
Le principe est donc celui de la liberté de la forme de la déclaration, sous réserve des
stipulations de la police. La charge de la preuve de cette déclaration incombe, toutefois,
au déclarant, ce qui conduit souvent à la rédaction d'un écrit, indépendamment des
termes de la police.
L'auteur de la déclaration est, la plupart du temps, l'assuré puisqu'il est bénéficiaire du
contrat d'assurance. Mais il pourra, également, s'agir du représentant de l'assuré ou
même de la victime. Le destinataire de la déclaration est, lui aussi, identifié dans la
police. La déclaration de sinistre doit être faite à l'assureur ou à son représentant.
Sans doute parce que la forme et le continu de la déclaration est aussi libre qu'est importante
la caractérisation de la date de la déclaration, les contentieux se multiplient à ce
sujet comme le prouve la jurisprudence récente :
Décision
Faits
Modalités de déclaration
du sinistre
Qui le
CA Paris, 17 déc.
2019, nº 18/08723
Les juges du fond rappellent que la
survenance du sinistre impose à l'assureur
de traduire en indemnisation sa garantie, si
les conditions de celle-ci sont remplies,
ladite garantie ne peut être délivrée que
dans la mesure où l'assuré exécute son
obligation de déclaration du sinistre.
Cass. 2e civ., 4 juill.
2019, nº 18-18444
Prive sa décision de base légale, la Cour
d'appel qui retient que l'assuré est obligé de
donner avis à l'assureur, dès qu'il en a eu
connaissance et au plus tard dans le délai
À qui le
déclare ? déclarer ?
X
Comment
déclarer ?
X
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