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CHAPITRE
1
Les assurances
en général
Le scénario paraît simple. Une personne, physique ou morale, cherche à assurer un risque
aux fins d'être indemnisée si ce risque se produit. Il sera ainsi examiné, dans un premier
temps, le risque (Section 1) et, dans un second temps, l'indemnisation (Section 2).
Section 1
Le risque
L'assuré cherche à faire prendre en charge, par son assureur, toutes ou parties des
conséquences dommageables de la réalisation d'un risque. La notion de risque est
donc centrale. Elle n'est pourtant pas définie dans le Code des assurances.
Par principe, qui souffre naturellement d'exceptions, chaque assureur est libre
d'accepter d'assurer tel ou tel risque. Par principe également, qui souffre tout autant
d'exceptions notamment dans le domaine des assurances obligatoires, chaque assuré
choisit les risques qu'il souhaite faire assurer.
Une grande liberté règne donc, en apparence.
Faute de définition légale du risque, la jurisprudence a pu déterminer certaines de ses
caractéristiques (§1) que les compagnies assurent par diverses techniques (§2).
1* LES CARACTÈRES DU RISQUE
La couverture du risque par l'assureur est ce que recherche l'assuré. Elle constitue pour
lui incontestablement une obligation essentielle du contrat d'assurance. Il est donc
fondamental que les parties au contrat s'accordent sur le risque assuré.
La doctrine s'entend pour réserver au risque 3 caractères : il doit être aléatoire (A), assurable
(B) et garanti (C).

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