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30
MÉMENTOS - DROIT DES ASSURANCES
Ces conditions peuvent être schématisées comme suit :
Exclusion de
garane
Formelle
+
Limitée
+
Ecrite en caractères très apparents
+
Ne pas dénaturer la substance de la police
+
Ne pas être sujee à interprétaon
=
Valide sauf si contrevient à des disposions
d'ordre public
Ainsi, si l'assureur oppose un refus de garantie à l'appui d'une exclusion prévue dans la
police, l'assuré pourra contester ce refus en contestant la validité de la clause
d'exclusion.
La question relève de la libre appréciation des Juges du fond mais la Cour de cassation
opère un contrôle de motivation. La jurisprudence récente illustre la fréquence et la
variété des contentieux sur la question de la validité des clauses d'exclusions.
Les dernières d'entre elles sont résumées dans le tableau ci-après :
Décision
Cass. 2e civ., 8 oct. 2020,
nº 19-21105
Faits
La clause de la police qui exclue la couverture des sinistres
résultant de la pratique en amateur de « sports impliquant
l'usage d'un engin à moteur » n'est ni formelle, ni limitée.
D'une part, l'expression « pratique d'un sport » est peu précise
et, d'autre part, la conduite d'un engin à moteur peut intervenir
dans le cadre de déplacements privés.
Cass. 2e civ., 24 sept.
2020, nº 19-19483
La clause d'exclusion de garantie en vertu de laquelle « sont
exclues les conséquences des affections neurologiques des
dépressions nerveuses ou autres troubles psychologiques ainsi
que toute manifestation justifiant un traitement relatif à la
neuropsychiatrie, sauf s'ils ont nécessité une hospitalisation
(hormis l'hospitalisation de jour) en milieu psychiatrique de plus
de 7 jours continus » est formelle et limitée ne nécessitant
aucune interprétation.
Cass. 2e civ., 16 juill. 2020,
nº 19-15676
Cass. 2e civ., 6 févr. 2020,
nº 18-25377
La clause prévoyant d'exclurelagarantiesi « au moment de
l'accident le conducteur assuré et/ou a fait l'usage de
substances ou plantes classées comme stupéfiantes » est une
clause ambiguë qui nécessite une interprétation de la part des
Juges du fond en cas de litige.
La clause qui exclut « les pertes indirectes de quelque nature que
ce soit, manque à gagner et paralysies » définit expressément ce
qui relève du préjudice de pertes d'exploitation et peut donc être
considérée comme étant une clause limitée et formelle.
Validité
Non
Oui
Non
Oui
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