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CHAPITRE 1 - Les assurances en général
31
------------------------------------
- --------------------------------------------------------------------------------------CAAmiens,
22 oct. 2020,
nº 18/02690
Les clauses d'exclusion degarantienesont opposables à
l'assuré que si elles sont mentionnées en caractères très
apparents et ont été portées à la connaissance de l'assuré au
moment de son adhésion à la police d'assurance ou, à minima,
antérieurement à la réalisation du sinistre.
CAMontpellier, 15 oct.
2020, nº 16/02711
La clause d'exclusion de garantie prévoyant que « sont exclus
tous dommages affectant les travaux de l'assuré, ainsi que,
après réception, ceux par répercussion desdits travaux sur les
existants » est formelle dans la mesure où elle est claire et ne
laisse place à aucune interprétation quant à la volonté des
parties d'écarter la garantie dans une hypothèse particulière.
Elle est également limitée en ce que sa formulation est
suffisamment précise, afin non seulement de permettre à
l'assuré de connaître exactement le domaine de l'exclusion de
garantie mais aussi de ne pas vider la garantie de sa substance.
Non
Oui
La liberté des parties n'est, toutefois, pas totale. Dans certaines assurances, il est, au
contraire, interdit aux parties d'exclure certains risques. Ainsi en est-il, pour exemple,
de l'assurance obligatoire Dommages-Ouvrage, souscrite par le maître d'ouvrage à
l'occasion de la réalisation de travaux. Il serait parfaitement contraire aux clauses-types
d'exclure de la garantie de l'assureur la réparation des dommages de nature décennale
puisque c'est, justement, l'objet de cette assurance.
Exclusions de garantie & assurance automobile
Dommages obligatoirement exclus
Dommages facultativement exclus
Vol du véhicule (C. assur., art. L. 211-1)
Dommages subis par le conducteur du véhicule
(C. assur., art. R. 211-8)
Dommages touchant aux immeubles, choses ou animaux
confiés au conducteur (C. assur., art. R. 211-8)
Lorsque le conducteur n'apas l'âge requis
Il faut donc bien veiller à vérifier, dans chaque branche, l'existence de dispositions
particulières.
b) Les conditions
La distinction entre exclusion et condition de garantie n'est pas aisée. S'il y a un lien avec
le sinistre, il s'agira d'une exclusion mais s'il s'agit de l'objet même de la police, comme
l'activité de l'assuré par exemple, il s'agira d'une condition de garantie.
Un exemple pour comprendre...
« Laclausequi privel'assuré du bénéfice de la garantie des risques de vol en considération de
circonstances particulières de réalisation du risque s'analyse en une condition de garantie6
».
«La Cour d'appel a constaté que la clause de garantie contre le vol invoquée (...) permettait
d'établir qu'il [le souscripteur] avait été informé de l'obligationmise à sa charge d'équiper son
véhicule d'un système d'alarme volumétrique et coupe-circuit et d'un gravage (...) l'exécution
de cette obligation constitue une condition de garantie7
».
--
6. Cass. 1re
civ., 26 nov. 1996, nº 94-16058.
7. Cass. 1re civ., 3 mars 1998, nº 96-16802.

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