Mémentos - Droit des assurances - 1re - 37

CHAPITRE 1 - Les assurances en général
37
Valeur déclarée >
valeur réelle
Plusieurs assureurs
courent le même
risque
SURASSURANCE
L'assuré est de
bonne foi
L'assuré est de
mauvaise foi
L'assureur a droit
à des dommages
et intérêts
Le contrat est valable à
concurrence de la valeur
Le contrat est nul
réelle des objets assurés et
l'assureur n'a pas droit aux
primes pour l'excédant
Il y a, à l'inverse, sous-assurance lorsque la valeur déclarée à l'assureur est insuffisante.
Mais le traitement, par le législateur, est différent. Si la valeur de la chose assurée excède
la somme garantie, l'assuré est considéré comme étant son propre assureur et supporte
une part proportionnelle du dommage. Autrement dit, la règle proportionnelle de capitaux
s'applique, sauf stipulation contraire bien entendu.
Doit enfin être abordé le cas de l'assurance multiple. Il s'agit de la situation dans laquelle
un assuré est couvert auprès de plusieurs assureurs par plusieurs polices contre un même
risque.
En ce cas, l'assuré devra déclarer le sinistre à tous ses assureurs.
S'agissant des effets du cumul, la loi distingue selon le comportement de l'assuré :
- en application de l'article L. 121-4 du Code des assurances, si l'assuré est de
mauvaise foi, la nullité des contrats est encourue et les assureurs pourront solliciter
des dommages et intérêts ;
- si l'assuré est de bonne foi, l'assuré pourra obtenir l'indemnisation de son sinistre en
s'adressant à l'assureur ou aux assureurs de son choix.
B - Les conditions tenant à la détermination du montant
L'indemnité d'assurance est également susceptible d'être impactée par des plafonds de
garanties et/ou des franchises stipulées dans les polices.

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