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CHAPITRE 1 - Les assurances en général
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charge. Mais il ne faut pas raisonner trop vite et considérer qu'il vaut donc mieux une
petite franchise. Cela dépend des situations. Fixer une petite franchise peut conduire à
une augmentation de la sinistralité qui va conduire l'assureur à augmenter sa prime ou
même à résilier la police.
Un exemple pour comprendre...
On peut trouver dans les contrats deux types de franchises :
- la franchise simple ou relative. Elle correspond à un montant en-dessous duquel l'assureur
n'indemnise pas. En revanche, quand le dommage ou sinistre dépasse ce montant,
l'assureur indemnise totalement l'assuré, sans déduction du montant de la franchise
simple. Par exemple, avec une franchise simple de 200 € pour un dommage de 100 €,
aucune indemnisation n'est due. En revanche pour un dommage de 250 € l'intégralité de
cette somme est prise en charge par l'assureur ;
- la franchise absolue. C'est la plus répandue et peut être une somme forfaitaire déduite de
l'indemnisation des sinistres. Elle vient donc limiter l'indemnisation de l'assuré. Par
exemple, pour une franchise fixe de 200 € et un sinistre de 250 €,l'assuré est indemnisé
de 50 €. Elle se présente sous forme de forfait ou en pourcentage variable, proportionnel
au dommage subi.
La franchise peut être facultative ou obligatoire :
- la franchise facultative peut être rachetée moyennant une surprime ou couverte par
un autre assureur ;
- la franchise obligatoire sera forcément supportée par l'assuré.
2* LES EFFETS
Une fois les conditions d'octroi de l'indemnité remplies, l'assureur doit payer (A), ce qui
lui permettra d'être subrogé dans les droits de son assuré et d'exercer ses éventuels
recours (B).
A - Le paiement
Le règlement de l'indemnité est l'aboutissement de la procédure de règlement du
sinistre. L'assureur doit donc se demander à qui payer l'indemnité et quand la payer.
Répondre à ces questions est d'importance dès lors que le principe est celui de la libre
affectation de l'indemnité. Autrement dit, le bénéficiaire de l'indemnité est, par principe,
libre d'utiliser cette indemnité comme il le souhaite. Il n'est, pas plus, tenu d'affecter
l'indemnité à la réparation des dommages9
. Il est, toutefois, parfaitement licite d'en
stipuler autrement. Il existe, également, des exceptions légales. L'indemnité versée par
l'assureur dommages-ouvrage doit, pour exemple, être intégralement utilisée pour la
réparation du dommage causé à l'ouvrage. À défaut, cet assureur a même le droit à
une action en répétition de l'indu.
--
9. Cass. 1re
civ., 16 juin 1982 : Bull. civ. I, nº 227.

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