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MÉMENTOS - DROIT DES ASSURANCES
2* LES ASSURANCES DE RESPONSABILITÉ
L'assurance de responsabilité a pour dessein de garantir les tiers lorsque l'assuré cause
un dommage à autrui. L'assuré n'est pas victime mais l'auteur du dommage.
L'article L. 124-1-1 du Code des assurances dispose que constitue un sinistre tout
dommage ou ensemble de dommages causés à des tiers, engageant la responsabilité
de l'assuré, résultant d'un fait dommageable et ayant donné lieu à une ou plusieurs réclamations.
L'assureur n'est toutefois tenu que si, à la suite du fait dommageable prévu au
contrat, une réclamation amiable ou judiciaire est faite à l'assuré par le tiers lésé.
Il ressort de la combinaison de ces articles que l'assurance de responsabilité est conditionnée
à l'existence d'un dommage et d'un fait dommageable. Le fait dommageable
est ce qui donne naissance au dommage, c'est l'évènement déclencheur.
Il existe donc, à l'instar des assurances relatives aux biens, une grande variété des assurances
de responsabilités. Il est, toutefois, possible de distinguer selon que les activités/
comportements assurés soient liés aux entreprises (A) ou aux personnes (B).
A - La RC des entreprises
Il est demandé à l'assureur de garantir les conséquences pécuniaires de la responsabilité
civile consécutive aux activités de l'entreprise.
L'entreprise est, en effet, confrontée à un grand nombre de risques :
Les risques principaux
Incendie, explosion, dégât des eaux
L'entreprise peut en être responsable.
Mandataires sociaux
Les dirigeants peuvent être responsables des
fautes commises par les salariés, associés, etc.
Pollution
L'entreprise peut être à l'origine de dommages à la
biodiversité (eaux, sols, espèces...) qui engagent sa
responsabilité.
Dommages matériels et immatériels
consécutifs subis par les préposés qui
engagent la responsabilité de l'entreprise
Dommages causés par les préposés dans le
cadre de leurs fonctions
Dommages causés aux tiers par les produits ou
services de l'entreprise
Frais de retrait
(retrait d'un produit présentant un danger).
Frais de dépose/repose
Sous-traitance
La responsabilité de l'entreprise est engagée du
fait de ses sous-traitants.
Les garanties
Garantie RC « occupation des lieux »
Garantie RC « mandataires sociaux »
Garantie RC des atteintes à l'environnement
Dommages corporels subis par les préposés Garantie faute inexcusable de l'employeur
Garantie RC exploitation
Garantie RC exploitation
Garantie RC après livraison ou après réception
Garantie frais de retrait
Garantie frais de dépose/repose
Garantie RC après livraison ou après-réception

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