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MÉMENTOS - DROIT DES ASSURANCES
L'assurance est un secteur économique très puissant, doté d'un fort pouvoir
de lobbying. Les chiffres clés mis en ligne par la Fédération Française de
l'Assurance1
permettent d'en mesurer la portée.
Les enjeux économiques et sociaux sont tout aussi énormes.
D'un côté, parce que l'assurance est un secteur qui emploie quelque
265 000 salariés.
De l'autre, parce qu'il y a 2,3 millions d'entreprises assurées, 38 millions de
bénéficiaires d'une assurance sur la vie, 41 millions d'habitations assurées,
enfin près de 53 millions de véhicules terrestres à moteur, pour reprendre
l'expression consacrée2
.
Assurer la solvabilité des assureurs devient donc un enjeu majeur. Les faillites
des assureurs dits « LPS » (pour libre prestation de services) dans le
domaine de l'assurance construction est un malheureux exemple des conséquences
dramatiques que peut avoir pour les assurés la disparition d'un
assureur3
.L'affaire est à ce point sérieuse que l'Union européenne s'en
préoccupe. La très célèbre directive 2009/138/CE du 25 novembre 2009,
dite « Solvabilité II », a profondément réformé le monde de l'assurance en
essayant de mieux adapter les fonds propres exigés des compagnies d'assurances
et de réassurances aux risques encourus. Il faut que les assureurs et
réassureurs puissent justifier de disposer de suffisamment de fonds propres
pour couvrir l'ensemble des risques souscrits.
Le droit des assurances est, comparativement aux autres branches du droit,
un droit jeune.
Les premiers systèmes d'assurances, apparus dès le Moyen Âge4
, étaient :
- d'une part, des sociétés mutuelles. Ces sociétés sont des groupements de
personnes de droit privé à but non-lucratif, qui, au moyen des cotisations de
leurs membres, mènent des actions de prévoyance, de solidarité ou d'entreaides.
Les sociétés mutuelles existent encore aujourd'hui, sous deux formes :
* les sociétés mutuelles d'assurances, telles que la MAAF, la MACIF ou les
MMA pour ne citer que les plus connues,
* les « véritables » mutuelles qui proposent des services de complémentaire
santé par exemple, régies par le Code de la mutualité ;
--
1. https://www.ffa-assurance.fr/etudes-et-chiffres-cles/assurance-francaise-donnees-cles-par-annee
2. Bigot R., Cayol A., Le droit des assurances en tableaux, 2020, Ellipses, p. 29.
3. Mel J., L'assurance construction, 2020, Gualino-Lextenso, p.11 et s.
4. Boyer M., « Une brève histoire des assurances au Moyen Âge », Assurances et gestion des risques,
vol. 76, oct. 2008, p. 83.

https://www.ffa-assurance.fr/etudes-et-chiffres-cles/assurance-francaise-donnees-cles-par-annee

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