Mémentos - Droit des assurances - 1re - 73

CHAPITRE
3
La conclusion du contrat
La problématique des assurances dites en LPS c'est-à-dire en libres prestations de
services, c'est-à-dire encore ces sociétés d'assurance étrangères mais ressortissantes
d'un pays de l'Union européenne qui commercialisent des assurances en France, est,
déjà, l'occasion de rappeler que l'assureur, comme le souscripteur d'ailleurs, doit avoir
la capacité de contracter. Les entreprises d'assurance doivent, à cet effet, disposer d'un
agrément administratif correspondant à l'activité d'assurance dans laquelle elles souhaitent
commercialiser des polices.
Les autres dispositions du Code civil, relatives aux conditions de formation des contrats,
s'appliquent naturellement.
La conclusion du contrat d'assurance relève, en fait, de deux moments distincts. Le droit
des assurances est particulier au moment de la souscription de la police (section 1) mais
également lors de son éventuel renouvellement (section 2).
Section 1
La souscription
La souscription de la police d'assurance est un moment particulier. L'assureur est, en
effet, tenu d'une obligation d'information précontractuelle qui pourrait être qualifiée
de « renforcée » par rapport au droit commun des contrats.
L'assureur a, en effet, l'obligation de remettre au souscripteur une fiche d'information
sur le prix et les garanties avant la souscription du contrat. Cette fiche d'information
doit permettre au futur souscripteur de comparer les offres des différents assureurs.
L'assureur a, ensuite, l'obligation de remettre au souscripteur un exemplaire du projet
de contrat et de ses pièces annexes ou une notice d'information sur le contrat.
Aucune sanction légale n'est spécifiquement prévue mais la jurisprudence tend à considérer
que le défaut de remise de ces documents entraîne l'inopposabilité au souscripteur
des restrictions de garanties qui n'auraient pas été portées à sa connaissance.
En plus de ces obligations, pèse sur l'assureur une obligation bien plus générale de
conseil. Il doit, pour reprendre les termes de la jurisprudence, éclairer l'assuré sur l'adéquation
des risques couverts par les stipulations du contrat d'assurance à sa situation
personnelle. Il lui appartiendra d'en rapporter la preuve et, à défaut, de supporter les

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