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CHAPITRE 3 - La conclusion du contrat
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Pour calculer ce délai, il faut prendre en compte la date la plus lointaine soit :
- 14 jours à compter du jour où le contrat à distance est conclu ;
- 14 jours à compter du jour où le consommateur reçoit les conditions contractuelles
et les informations précitées.
Pour les assurances vie, le délai est plus long. Le délai de rétractation est de 30 jours à
compter de la date la plus lointaine entre ces deux cas :
- 30 jours à compter du jour où l'intéressé est informé que le contrat à distance a été
conclu ;
- 30 jours à compter du jour où l'intéressé reçoit les conditions contractuelles et les
informations précitées.
Cette faculté de rétractation ne joue, toutefois, pas pour tous les contrats. Pour exemples,
en sont exclues les assurances de courte durée (telles que les assurances de voyage)
ainsi que l'assurance automobile. Parallèlement à ces règles générales qui s'appliquent à
tous les contrats conclus à distance, il existe des règles particulières à la souscription de
chacun de ces contrats.
Le spamming est, par exemple, réglementé. La prospection par automates d'appel ou
télécopieurs ou courriers électroniques à l'égard des personnes physiques qui n'ont pas
donné leur consentement préalable est, en effet, très réglementé.
Un exemple pour comprendre... le démarchage dans le domaine des assurances
Le démarchage est encadré par les dispositions de l'article L. 112-9 du Code des assurances.
Entre autres mesures protectrices, cet article précise que toute personne physique
qui a fait l'objet d'un démarchage à domicile et qui signe dans ce cadre une proposition
d'assurance ou un contrat à des fins qui n'entrent pas dans le cadre de son activité
commerciale ou professionnelle à la faculté d'y renoncer par lettre recommandée avec
demande d'avis de réception pendant un délai de 14 jours calendaires révolus à compter
de la conclusion du contrat, sans avoir à supporter de pénalités ni à justifier de motifs.
B- À l'égard des intermédiaires
1) Les courtiers
Le courtier a pour mission de placer le risque de son client. Son devoir de conseil apparaît
alors avec évidence. Le courtier est d'ailleurs de plus en plus mis en cause à ce titre, pour
manquement à son devoir de conseil. La jurisprudence semble, également, assez sévère
dans l'appréciation de cette obligation ainsi qu'en atteste la jurisprudence récente :
Décision
Cass. 1re civ., 7 oct.
2020, nº 18-20525
Faits
Le courtier qui alerte l'assuré sur le fait que les montants de
garantie lui paraissent faibles et insuffisants afin de couvrir
les risques générés par son activité industrielle et reste à sa
disposition afin de lui proposer des montants de garantie
plus élevée ne manque pas à son devoir de conseil.
CA Besançon, 23 juin
2020, nº 10/00500
Un courtier n'est pas garant du maintien de la solvabilité de
l'assureur dans le temps. Par conséquent, il n'existe pas de
lien de causalité entre le préjudice dont l'assuré se prétend
victime et l'exercice fautif de la mission du courtier.
Manquement ?
Non
Non
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