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CHAPITRE 3 - La conclusion du contrat
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------------------------------------
- --------------------------------------------------------------------------------------L'aggravation
du
risque
L'article L. 113-4 du Code des assurances dispose qu'en cas d'aggravation du risque
en cours de contrat, telles que si les circonstances nouvelles avaient été déclarées lors
de la conclusion ou du renouvellement du contrat, l'assureur n'aurait pas contracté ou
ne l'aurait fait que moyennant une prime plus élevée, l'assureur a la faculté soit de
dénoncer le contrat soit de proposer un nouveau montant de la prime. Cette
possibilité n'existe pas dans les cas d'assurances sur la vie, maladie et d'assurance
emprunteur.
2) La résiliation de la police à l'initiative du souscripteur
L'assuré peut plus facilement résilier la police. Les cas prévus par le législateur sont assez
nombreux et peuvent être schématisés comme suit :
Lorsque l'assuré est
consommateur
(C. assur., art. L. 113-5-2)
Dénonciation de la tacite
reconduction
(C. assur., art. L. 113-15-1)
Résiliation par le
souscripteur
Après la survenance d'un
sinistre
(C. assur., art. R. 113-10)
En cas de diminution du risque
(C. assur., art. L. 113-4 al. 4)
En cas d'assurance emprunteur
(C. assur., art. L. 113-12-2)
Parallèlement à ces cas, il existe des possibilités de résiliation particulières à certaines
polices. Par exemple, depuis le 1er
décembre 2020, les assurés peuvent demander la résiliation
de leur contrat de santé dès qu'ils le souhaitent, ils ne sont plus dans l'obligation
d'attendre la date d'anniversaire de leur contrat. Ce dispositif dit de Résiliation Infra
Annuelle (RIA) a été pris en application de la loi Hamon aux termes d'un décret
nº 2020-1438 du 24 novembre 2020.
La faculté de résiliation infra-annuelle du consommateur dépend de la nature des
contrats :
- contrats de l'article L. 113-15-2 du Code des assurances : responsabilité civile automobile,
risques du locataire ou du copropriétaire, garanties accessoires à un bien ou
un service. Le consommateur pourra résilier par lettre ou tout autre support et la fin
du contrat interviendra un mois après la réception de la notification par l'assureur,
sans frais ni pénalités ;
- assurances emprunteur de l'article L. 113-12-2 du Code des assurances : le contrat
peut être résilié par LRAR dans le délai de 12 mois maximum après la signature du
prêt ou dans le délai de 15 jours minimum avant sa date d'anniversaire.
La plupart du temps, les polices stipulent la tacite reconduction. Les conditions de la
tacite reconduction (forme, délais, etc.) doivent être expressément stipulées dans la

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