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L

e

c o n s e i l

e n

g e s t i o n

d e

p a t r i m o i n e

Eu égard à la durée des opérations et à l'étalement des versements en
assurance-vie, Mme Daniant pourra opter pour des supports plutôt
dynamiques au sein de ce contrat.
Mme Daniant devra élaborer un testament en désignant le plus précisément possible l'organisation de la tutelle de Nicolas si elle venait à disparaître.

E * Commentaires sur le cas de Mme Daniant
Dans ce cas, le conseiller a invalidé avec de solides arguments le projet de
la cliente (remboursement par anticipation du prêt immobilier en cours).
L'analyse a permis de détecter que la problématique de sécurité familiale
n'avait pas été traitée de façon totalement satisfaisante.
Le cas de Mme Daniant correspond à une problématique de sécurité
familiale :
-  protéger financièrement et moralement son fils ;
-  prévoir et compenser un futur déséquilibre budgétaire à la retraite en
développant un patrimoine ;
-  optimiser la transmission du patrimoine en constituant des actifs peu
exposés aux droits de succession.
Au plan patrimonial, sa situation actuelle est tout à fait satisfaisante : une
situation professionnelle solide, un salaire important, un budget dégageant une bonne capacité d'épargne, une base de patrimoine déjà significative.
Mais à l'analyse, en chiffrant ce que pourraient être les conséquences d'un
décès prématuré de la mère, on pointe une problématique de manque de
sécurité financière pour assurer confortablement l'avenir de Nicolas.
Face à une telle problématique, il existe plusieurs solutions. Mais les suggestions doivent rester en cohérence avec la richesse et la pertinence de
l'approche globale qui a été faite en amont. Ainsi, dans ce cas précis, il est
important de découvrir avec précision la situation patrimoniale de l'environnement familial de Mme Daniant et de son fils.
Il sera indispensable d'établir des tableaux de simulation dans le cadre de
la planification financière du projet d'investissement en immobilier
locatif.

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