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L

a

culture

du

risque

identiques au découvert en compte. Toutefois, il est possible de travailler
également en taux fixe, ou en taux variable « capé » ou non.
C'est une formule adaptée si on souhaite bénéficier d'une souplesse dans
l'utilisation d'un crédit :
-  paiement des intérêts seuls sans subir la contrainte de l'amortissement
du capital selon des échéances fixes ;
-  utilisation du crédit en plusieurs fois au gré de l'emprunteur ;
-  remboursements partiels, voire ré-utilisation du crédit.
Exemple d'utilisation de l'avance en compte : ce type de crédit s'applique
dans le cas où l'emprunteur attend une rentrée de fonds à échéance(s)
lointaine(s) et/ou dont la date ne peut être déterminée avec précision.
Voici quelques exemples d'utilisations adaptées à ce type de financement :
-  exercer des options d'actions issues de stocks-options ;
-  obtenir des ressources non fiscalisées pour assurer le train de vie dans
une stratégie d'optimisation d'IFI par son plafonnement ;
-  acquérir un bien patrimonial dans l'attente d'une rentrée de fonds. Par
exemple : la cession d'un autre actif patrimonial qui ne pourra être cédé
que dans une échéance lointaine.

	

La caution bancaire

La banque prend l'engagement, pour une durée déterminée, de payer en
faveur une personne (ou d'une entité), un montant déterminé à l'avance,
en lieu et place de son client.
Il n'y a pas de décaissement en trésorerie de la part de la banque au
moment de la mise en place de la caution. En conséquence, la banque
est rémunérée par une commission de caution (de l'ordre de 0,50 % à
1 % l'an au prorata des montants garantis). Très souvent, ce type d'engagement est dit « à première demande ». Cela signifie que la banque,
quand elle est actionnée en tant que caution, doit immédiatement payer
sans avoir à connaître ni discuter le bien fondé de cette demande. Quand
la caution est actionnée, la caution se transforme en avance de trésorerie assortie d'une rémunération initialement prévue dans le contrat de
caution.
Bien qu'il n'y ait pas de décaissement initial, la banque sollicitée analysera ce type de concours comme une avance en compte. Elle exigera les
mêmes garanties dès la mise en place de la caution.


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