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c o n s e i l

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g e s t i o n

d e

p a t r i m o i n e

Comment chiffrer un budget

La recherche des éléments chiffrés composant le budget ne doit pas
prendre trop de temps.
Certains éléments sont faciles à cerner : impôts, IFI, charges de remboursement, charges immobilières, pensions, revenus.
D'autres sont parfois plus difficiles à appréhender :
-  le train de vie ;
-  la capacité d'épargne.
Différentes techniques peuvent être employées :
-  la méthode soustractive : on connaît le train de vie ou la capacité
d'épargne, on obtient l'élément manquant par soustraction ;
-  la méthode du 20 % : des revenus on soustrait tous les éléments de
charges (on ignore le train de vie et la capacité d'épargne). Le résultat
regroupe donc les deux éléments manquants. On évalue la capacité
d'épargne à 20 % (ou 15 % ou 25 %) du résultat. On indique le chiffre
au client pour lui demander de valider ou d'affiner ce chiffre. Cette
méthode permet de débloquer la situation et de faire réagir le client.
Bien préciser au client qu'il est recherché des ordres de grandeur et non
pas l'extrême précision. Parfois, les revenus peuvent fortement fluctuer
d'une année à l'autre. Dans ce cas, il est peut-être judicieux d'établir
deux budgets selon deux hypothèses de revenus.
En abordant le chiffrage du train de vie, il faut veiller à ne pas devenir
intrusif, donc indiscret. Il suffit de chiffrer le montant global du train de
vie sans le détailler.
Toutefois, pour éviter un chiffrage erroné, il est indispensable de bien
être en accord avec son interlocuteur sur la nature des composantes du
train de vie (nourriture-charges domestiques courantes, habillement,
santé-beauté, loisirs-culture, transport-automobile). Afin de bien analyser les choses, sans être intrusif, il est conseillé de différencier à part
certains é- léments tels que le loyer, les charges liées à l'immobilier, le surcoût entraîné par les études supérieures des enfants. En effet, ce sont des
-éléments sur lesquels il est p
- ossible d'agir dans le cadre de la redéfinition
d'une stratégie patrimoniale.
Par exemple : le client paie un loyer au titre de sa résidence principale.
Il est important de connaître le montant annuel du loyer car, dans la
-stratégie suggérée, on peut éventuellement proposer l'acquisition d'une
résidence principale. Un budget tenant compte de cette stratégie sera à
établir et à comparer au budget initial.
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City & York - Le conseil en gestion de patrimoine - 11e

Table des matières de la publication City & York - Le conseil en gestion de patrimoine - 11e

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