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CHAPITRE 8 - Le règlement contentieux du sinistre
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- de contrats qui garantissent le risque d'accident corporel lorsque les bénéficiaires
sont les ayants droit de l'assuré décédé.
La prescription biennale est d'ordre public. L'article L. 114-3 du Code des assurances
dispose que les parties au contrat d'assurance ne peuvent, même d'un commun
accord, ni modifier la durée de la prescription, ni ajouter aux causes de suspension ou
d'interruption de celle-ci. En revanche, l'une ou l'autre des parties peut renoncer au
bénéfice de la prescription biennale.
Instaurée au départ pour protéger l'assuré, elle est assujettie à tellement de conditions
qu'elle suscite un contentieux abondant et c'est peu de l'écrire. Ce contentieux est si
abondant que nombreux sont ceux qui s'interrogent sur l'opportunité de maintenir la
prescription biennale.
La prescription biennale ne serait pas si protectrice. L'exemple de l'interruption par
l'envoi d'une lettre recommandée est topique. Si l'assuré oublie rarement de déclarer le
sinistre, il oublie, en revanche, souvent, de le faire par lettre recommandée avec accusé
de réception ou de contester la position de l'assureur dans ce même délai de deux ans
pour interrompre la prescription.
Pourtant, tout a été fait pour alerter l'assuré. L'article R. 112-1 du Code des assurances
impose ainsi à l'assureur de faire apparaître la prescription des actions dérivant du
contrat d'assurance. D'autant que la jurisprudence a interprété cette disposition de
façon particulièrement stricte pour les assureurs :
- d'abord, l'inobservation des dispositions de l'article R. 112-1 précitées est sanctionnée
par l'inopposabilité à l'assuré du délai de prescription de l'article L. 114-15
;
- ensuite, l'assureur a l'obligation d'informer l'assuré sur les modalités et le régime de
la prescription6
;
- enfin, l'assureur doit reprendre in extenso les dispositions de l'article L. 114-1 du
Code des assurances dans la police en caractères apparents7
.
Il reste que, pour l'instant, la prescription biennale est parfaitement applicable et appliquée.
Il convient donc de distinguer le champ d'application de la prescription biennale
(§1) de son régime (§2).
1* LE CHAMP D'APPLICATION
L'article L. 114-1 du Code des assurances pose deux séries de conditions à la prescription
biennale : d'un côté, une action qui dérive du contrat d'assurance (A) et, de l'autre, un
évènement qui y donne naissance (B).
--
5. Cass. 2e
civ., 14 janv. 2010, nº 09-12590.
6. Cass. 2e civ., 3 sept. 2009, nº 08-13094.
7. Cass. 3e civ., 16 nov. 2011, nº 10-25246.

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