116 L'ESSENTIEL DU DROIT BANCAIRE techniques révolutionnaire pour la matière bancaire dont le SWIFT. C'est en 1973 que fut créé ce système informatique permettant un fonctionnement en continu, permettant dès lors de procéder certes à des virements internationaux mais aussi à des compensations entre dettes et créances internationales à n'importe quel moment et à la seconde. Néanmoins, il n'est pas rare que les phénomènes d'internationalisation des activités entraînent un accroissement de risques. Au-delà des risques de fraudes ou de bug informatique, les banques doivent absolument éviter les risques liés à la fluctuation des taux d'intérêt, aux variations des taux de change. ■ Les services bancaires internationaux généraux S'il doit être cité un service particulièrement répandu à l'échelle mondiale c'est bien entendu le service de change. Fourni à des personnes physiques comme à des personnes morales, le service de change consiste dans la conversion d'une monnaie dans une autre. Ainsi, le rôle de l'établissement bancaire est de fournir à son client une somme d'argent dans une monnaie étrangère dont il aura besoin dans le pays où il souhaite se rendre. Ce service est devenu le plus classique et le plus connu, car le tourisme international s'est considérablement démocratisé et avant l'avènement de la carte bancaire internationale, avec ou sans frais désormais, le change restait incontournable afin de pouvoir consommer dans un pays étranger. Il existe trois types d'opération de change. a) Le change manuel Il s'agit du service le plus répandu puisqu'il consiste en l'échange au taux du marché (auquel il faut ajouter des commissions dont les montants sont variables) de devises locales. b) Le change titré Le change titré est la forme du service de change la plus ancienne consistant en l'émission de titres libellés dans une devise étrangère. Le tiré devant payer dans la devise déterminée ou bien payer sa contre-valeur. Ce service est aujourd'hui en déclin. c) Le change scriptural Ce service consiste en un jeu d'écritures puisque les transferts d'argent se font d'une devise à une autre par le biais de transferts informatiques. Il s'agit d'un service intéressant essentiellement les entreprises.