L e c o n s e i L e n g e s t i o n d e p a t r i m o i n e Le budget est le suivant : Ressources Charges Salaire fixe Variable 80 ke Impôts 10 ke Train de vie Remboursement du prêt Capacité épargne Total 90 ke Total 20 ke 30 ke 20 ke 20 ke 90 ke Au plan de la prévoyance, la situation est la suivante : - le prêt immobilier et assuré sur la tête de Mme Daniant ; - dans le cadre professionnel, Mme Daniant bénéficie d'une assurancedécès sur sa tête en faveur de son fils pour un capital garanti minimum de 80 kE. A * Objectifs Mme Daniant rencontre son conseiller car elle souhaite rembourser partiellement son prêt immobilier à hauteur de 50 kE en puisant sur les liquidités déposées sur son livret bancaire. B * Analyse de la situation de Mme Daniant Mme Daniant est jeune, elle vit seule et a un jeune enfant à charge. Ses diplômes, son âge et son cursus professionnel permettent de dire qu'elle bénéficie d'une situation professionnelle solide. En cas de décès de sa mère, Nicolas bénéficierait d'un capital d'environ 240 kE net de droits de succession. Capital qui semble un peu insuffisant pour assurer son indépendance financière jusqu'à la fin de ses études (à l'âge de 23 ou 25 ans - soit une durée de 15 à 17 ans - nécessitant des ressources annuelles de 25/30 kE). En cas de décès prématuré de Mme Daniant il faudrait immédiatement un capital de 300/ 340 kE (selon un taux d'actualisation des flux à 3 %) pour assurer confortablement l'indépendance financière de Nicolas jusqu'à la fin de ses études. La situation patrimoniale et budgétaire des parents de Mme Daniant, ainsi que « l'absence financière et affective » du père de Nicolas ne permettront pas de compter sur une aide financière en faveur de Nicolas. 110