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L e c o n s e i L
e n g e s t i o n d e
p a t r i m o i n e
* acquisition de meuble, d'œuvre d'art, d'automobile, de bateau... ;
- au plan professionnel :
* cessation d'activité,
* cession d'entreprise ou projet touchant au haut de bilan,
* changement d'emploi.
Il est nécessaire de tester si le projet est déjà bien défini ou si ce n'est qu'une
vague éventualité. Dans ce but, quelques questions permettent d'en juger :
- la date de l'événement est-elle déterminée ?
- le budget est-il chiffré ?
- les modalités du projet sont-elles définies avec assez de précision ?
Afin de guider le client dans la détermination de ses propres problématiques
patrimoniales, il est nécessaire de connaître par avance l'ensemble
des problématiques qui se pose communément aux particuliers. Pour y
aider, voici les principaux objectifs classés par grandes catégories (certains
objectifs se recoupent).
Un objectif de base :
constituer et optimiser un patrimoine
A * Bâtir un patrimoine
C'est l'objectif de base de tous les clients à profil « patrimonial ».
Le sujet semble banal. Pourtant c'est sur cet objectif (qui n'en est pas un
en soi) qu'il faudra apporter toute une valeur ajoutée.
Épargner n'a rien d'exaltant et bon nombre de personnes préféreraient
consommer intégralement leurs revenus réguliers et exceptionnels (y
compris pour certains la part des impôts !). Il est donc nécessaire de
s'interroger sur les véritables buts justifiant cet effort d'épargne.
B * Développer un patrimoine
La nuance entre bâtir et développer est la suivante :
- bâtir un patrimoine consiste, année après année, à placer son épargne
en bénéficiant d'un effet d'accumulation valorisé par le rendement de ses
placements. Il s'agit d'une opération de construction de patrimoine qui ne
comporte pas ou peu d'effet de levier en dehors des revenus et plus-values
espérés. Dans ce cas, le mur d'épargne se construit brique après brique.
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