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La qualité du service client est également un élément prépondérant : afin
de s'assurer de la réalisation des opérations dans les temps impartis, mais
aussi pour disposer d'une équipe commerciale et technique réactive et
ouverte aux négociations, notamment pour faire référencer de nouveaux
fonds. La possibilité de « passeporter » un contrat d'assurance-vie est également
un critère important. Dans l'hypothèse d'un changement de résidence,
qu'advient-il du contrat ? Les réponses diffèrent selon les acteurs.
Pour la sécurité du contrat et permettre les arbitrages au sein de cette
enveloppe dédiée, il convient de prendre garde à ce critère important.
S'agira-t-il d'une gestion directe par l'équipe de gestionnaires de l'assureur
retenu ; ou d'une gestion par OPCVM ? On en revient à la sélection
des gestionnaires des actifs financiers par appel d'offres. Quelles sont les
performances pondérées par les risques des dernières années de l'équipe
de gestion ? Que peut-on penser de la gamme d'OPCVM de l'assureur
lui-même et surtout des autres établissements financiers français et internationaux
qu'il a proposés ?
Comment répartir les actifs entre les enveloppes disponibles (fonds
interne dédié avec un mandat de gestion discrétionnaire vs mandat de
gestion conseillée au sein d'un fonds d'assurance spécialisée), quid d'une
éventuelle partie des actifs transférée au sein de l'enveloppe garantie
fonds euro de la compagnie ? Le family officer fort de sa connaissance
exhaustive de chacune des compagnies avec leurs forces et faiblesses doit
être capable de présenter à la famille les possibilités, faire des simulations
sur les coûts que chaque option représente et démontrer l'intérêt de son
intervention.
Sur tous ces points, le Family Office est en première ligne pour assister la
famille dans ses choix initiaux et dans le suivi et le contrôle nécessaires. Il
l'est encore plus fortement sur le dernier élément de la gestion d'actifs
financiers, en direct ou sous forme de sous-jacents de contrats d'assurance-vie,
celui de l'analyse globale du patrimoine familial. Dans le cadre
du suivi au quotidien, c'est encore le family officer qui représente la
famille dans les échanges avec les banques, les gestionnaires financiers et
les compagnies après avoir complété les bulletins de souscription et fait le
point sur les validations, transferts d'actifs, complétude des éléments avec
chaque intervenant... Les multi Family Offices ne sont pas des autorités
réglementées. En revanche pour l'exercice de certaines des activités,
celles-ci étant réglementées (intermédiaire d'assurances, intermédiaire en
opérations et services de paiement, conseil en investissement financier ou
encore l'activité immobilière), le Family Office doit être agréé auprès
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