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C a s h M a n a g e M e n t
Nous l'avons vu, les banques mettent à disposition de leur clientèle
entreprises des relevés de compte, généralement par voie électronique
et à diverses échéances :
- relevé comptable quotidien, destiné aux rapprochements
comptables ;
- relevé intra-day, destiné à optimiser les décisions de financement
ou d'investissement du trésorier.
Une première étape consiste, pour une entreprise, à centraliser le
reporting, c'est-à-dire la réception des relevés de compte bancaire via
un seul partenaire bancaire.
Plus « structurante », la seconde étape consiste à étudier la mise en
place d'une centralisation interne de trésorerie.
3. Les solutions de centralisation de trésorerie
(« cash pooling »)
Notons d'emblée que les solutions de centralisation de trésorerie
s'avèrent souvent défensives pour les banques dans la mesure où,
pour les clients existant tout au moins, elles se traduisent, de facto,
par une baisse du produit net bancaire. Pour autant, elles sont
fondamentales pour asseoir une relation et peuvent également se
transformer en offres offensives, soit en permettant à la banque de
capter plus de volume d'affaires auprès de ses clients existants (Cash
Management, liquidité, ventes croisées), soit en assurant des entrées
en relation avec de nouveaux clients.
Il existe deux grands types de centralisation de trésorerie : le cash
pooling « physique », également communément appelé ZBA (pour
Zero Balance Account), se traduit par un transfert effectif de fonds
tandis que le cash pooling « notionnel » consiste à optimiser les
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