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INSTRUMENTS DE CRÉDIT ET DE PAIEMENT
Section 2
L'évolution des effets de commerce
§1. Évolution des fonctions
102. L'histoire des effets de commerce est essentiellement celle de la
lettre de change, seule utilisée, ou presque, jusqu'au XIX siècle, et
e
modèle de tous les autres.
La lettre de change apparaît vraisemblablement à la fin du XII
e siècle,
période du Moyen Âge qui voit renaître les échanges commerciaux, d'abord
interurbains puis à l'échelle européenne, en particulier sur l'axe Italie - foires
de Champagne - Flandres. L'importance des affaires qui s'y traitent implique
des transports de fonds de plus en plus élevés ; or les routes sont peu sûres et
trouver une solution pour acheter des marchandises loin de son domicile,
sans risquer d'être détroussé en chemin, s'impose.
D'où l'idée, pour limiter les transports de fonds, du contrat de change par
lequel le futur acheteur, le bénéficiaire, remet de l'argent à son banquier dans
sa propre ville, en échange d'une lettre qui lui permet de recevoir une
somme équivalente d'un autre banquier, dans une autre ville et souvent
dans une autre monnaie (d'où le nom), sous déduction de la rémunération
des banquiers. Cela supposait que le premier banquier (tireur) avait un correspondant
(tiré) dans l'autre ville. La première fonction de la lettre de change a
ainsi été celle d'un instrument de transport de fonds5
.
103. À partir du XVI siècle, la lettre de change devient également un
e
instrument de paiement. Le tireur n'est plus exclusivement un banquier
; ce peut être un commerçant qui émet la lettre pour payer son
créancier (fournisseur), bénéficiaire de la lettre, qui pourra à son tour la
remettre en paiement à son propre créancier, etc. jusqu'au moment où le
tiré paiera le dernier porteur : cela suppose que le titre puisse circuler
entre ces commerçants, grâce à la clause à ordre et à l'endossement :
le titre est payable au bénéficiaire ou à la personne que désigne le bénéficiaire
en lui endossant la lettre.
Les principales règles qui fondent la sécurité du porteur (inopposabilité
des exceptions, garantie solidaire des signataires, etc.) sont forgées progressivement
à cette époque pour faire de la lettre de change un instrument de
paiement plus pratique et aussi sûr que la monnaie métallique.
104. L'élaboration juridique de la lettre de change est donc presque
achevée lorsqu'à la fin du XVII siècle, un banquier anglais, Patterson,
invente l'escompte, opération de crédit par laquelle le banquier avance
e
126
5. Szramkiewicz, Histoire du droit des affaires, op. cit.,no
166 et s., insiste sur une autre fonction, très tôt
apparue aussi : la lettre de change permet de tourner la prohibition du prêt à intérêt, à laquelle se heurte
au contraire le billet à ordre. V. aussi, D. Guével, « L'atomisation du droit cambiaire », Mélanges P. Simler,
Dalloz, 2006, p. 457 et s.

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