Les Carrés Rouge - L'essentiel de la banque - 10e - 25

CHAPITRE 1 - Banque et économie
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Dès lors, N26, Revolut, Orange Bank, ou encore Ma French Bank, Memo Bank, sont des néobanques
car agréées comme établissement de crédit par l'ACPR, tout autant que Boursorama,
Fortuneo, Hello Bank, souvent dénommée banque en ligne.
Nickel n'est qu'un service bancaire alternatif, Lydia est un établissement de monnaie électronique,
Pay Top est un établissement de paiement, Aumax pour Moi est un agrégateur de comptes, etc.
Plus récemment, on parle d'open banking pour évoquer l'ouverture des systèmes d'information
des banques et du partage de données des clients desdites banques avec des tiers.
Les banques (à l'instar de BBVA par exemple) ouvrent leur système d'information via les API (Applications
Programming Interfaces).
En général, au-delà de la terminologie réglementaire, toutes les banques et établissements s'adaptent
à ces nouveaux business models. Nickel ou C-Zam (fermé en 2020) furent les premiers, mais
d'autres banques ont suivi. La Société Générale a lancé Sobrio, le Crédit Agricole a fait la même
chose avec Eko. Sobrio propose des services complémentaires tels qu'un agrégateur de comptes
et de factures afin de permettre un rassemblement en un lieu (virtuel) unique des relevés de
comptes et autres avis émanant des entreprises d'électricité/gaz ou opérateurs téléphoniques.
Avec l'open banking, on assiste à une forme de dégroupage ; depuis la mise en place de la directive
sur les services de paiements DSP2 en janvier 2018 (v. Chapitre 2, § 1), l'open banking induit
un partage des données (avec les API) qui permet le développement des services et donc l'amélioration
des rapports entre la banque et les clients.
Face à cela, les banques doivent se positionner. Elles ont le choix entre le statut de producteurs
(fournir leurs produits à une plateforme de distribution), de fournisseurs de services (pour
permettre à un tiers - une plateforme - de concevoir leurs produits et services bancaires) ou
d'interfaces (pour distribuer des produits tiers sur leur plateforme). En conséquence, pour rester
concurrentielles, elles devront créer ou choisir une plateforme leur permettant de maximiser
l'expérience client (source : https://www.culturebanque.com/innovation/open-banking/).
Le cabinet Deloitte a recensé les API selon 7 catégories :
Catégories
d'API
API Bancaires
Fonctionnalités
Localisation des agences,
distributeurs automatiques de
billets, horaires des agences
Informations sur les services
bancaires
Description
Informations sur la localisation des DAB, les horaires
d'ouverture des agences, les prises de rendezvous...
Informations
sur les produits bancaires, le temps
nécessaire pour ouvrir un compte, changer de carte
bancaire...
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https://www.culturebanque.com/innovation/open-banking/

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