Marchés et instruments financiers en Europe et dans le monde D * La mise à jour des règles de service des paiements Le paquet législatif européen voté en 2015 comprend un Règlement sur les commissions multilatérales d'échange et la Directive « service des paiements révisée » (DSP 2), qui doit être transposée dans les législations nationales dans les 2 ans. Il instaure un cadre juridique complet et détaillé des règles applicables en 2018 à tous les services de paiement dans l'Union. Il permet de rendre les paiements transfrontaliers aussi aisés, efficaces et sûrs que les paiements effectués dans le cadre national, en renforçant les obligations de sécurité liées aux paiements électroniques. Ainsi, les agrégateurs des comptes bancaires d'un client pourront en janvier 2018 non seulement offrir à leurs utilisateurs une vision exhaustive de leurs finances mais aussi proposer des opérations bancaires comme des virements et même du conseil patrimonial. Pour protéger les consommateurs, la directive pose le principe du strong customer authentification (SCA) imposant le renforcement des procédures d'identification du payeur et la création d'un mot de passe. Banques, commerçants, intermédiaires font du lobbying et demandent à l'ABE d'alléger cette procédure en prévoyant des exceptions pour garder un processus de paiement le plus fluide possible. E * La protection du consommateur contre les abus des banques La Cour de justice de l'Union européenne (CJUE) a ordonné en décembre 2016 aux banques espagnoles de restituer l'intégralité des montants perçus pendant des années (trop-perçus et intérêts) par le biais de clauses abusives introduites de manière opaque dans les contrats de prêts immobiliers à taux variable indexés sur l'Euribor, car une « clause plancher » empêchait en fait de bénéficier des taux d'intérêt lorsqu'ils baissaient. 134